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Mi esposa recientemente se inscribió en la escuela de posgrado; por lo tanto, al igual que millones de americanos hemos prestado mucha atención a las noticias sobre los programas de préstamos para estudiantes. Un ejemplo reciente: un componente principal de la Ley de Conciliación de Seguro Médico y Educación (Health Care and Education Reconciliation Act) originará varias modificaciones importantes acerca de la manera en que se ofrecen y se gestionan que los préstamos federales para estudiantes.
Según la Oficina de Presupuesto del Congreso, con los cambios se ahorrarán aproximadamente $61 mil millones durante los próximos 10 años -dinero que se utilizará en parte para ampliar el programa Pell Grant para estudiantes de bajos recursos, reforzar el financiamiento universitario y finalmente para reducir los pagos mensuales de los préstamos para aquellos sostenes de familia de bajos recursos que participen en el Plan de Pago Basado en los Ingresos.
A continuación, un panorama general de los principales cambios:
A partir del 1 de julio, todos los nuevos préstamos para estudiantes con apoyo federal se emitirán directamente a través del programa de Préstamo Directo (Direct Loan) del Departamento de Educación, eliminando así el Programa Federal de Préstamos de Educación Familiar (FFELP), que permitía a los bancos y otros prestamistas privados ofrecer préstamos federales garantizados. Básicamente, el gobierno está eliminando a los bancos como intermediarios para estos préstamos.
Los préstamos afectados incluyen los Préstamos Stafford subvencionados y no subvencionados para estudiantes universitarios y de posgrado, Préstamos PLUS para padres y Préstamos PLUS para estudiantes universitarios y de estudios superiores. Con el Préstamo Directo, los últimos dos tienen menores tasas de interés que las que solían tener con el FFELP (7.9 por ciento contra 8.5 por ciento); y el índice de aprobación de los préstamos para padres tiende a ser mayor.
Los prestamistas privados continuarán ofreciendo préstamos para estudiantes en sus registros y podrán continuar ofreciendo préstamos para estudiantes y padres que no estén federalmente garantizados, como siempre lo han hecho. Estos préstamos no garantizados por lo general tienen tasas de interés más altas pero pueden otorgar mayores cantidades en préstamo.
Otra característica: Para los préstamos federales otorgados a comienzos de 2014, los graduados de bajos recursos con préstamos Stafford o Grad PLUS vigentes que opten por un plan de Pago Basado en los Ingresos (IBR) tendrán un límite de pago mensual del 10 por ciento del ingreso, a comparación del 15 por ciento actual, siempre y cuando su deuda de préstamo califique como alta en relación con el ingreso y el número de integrantes de la familia. Visite www.studentaid.ed.gov y busque “IBR” para leer acerca de los requisitos de elegibilidad.
Estos cambios no afectarán el proceso de solicitud de préstamos federales, programas de préstamos o de trabajo-estudio ni modificarán la cantidad de asistencia federal que los estudiantes puedan recibir. El primer paso para los estudiantes interesados en recibir asistencia federal es completar una Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA), disponible en línea en www.fafsa.ed.gov, a través del consejero escolar o la oficina de asistencia financiera, o bien llamando al 1-800-4-FED-AID
La mayor parte de los ahorros obtenidos de la eliminación del FFELP será destinada al programa federal Pell Grant. (El programa Pell Grant son becas otorgadas a estudiantes de familias de bajos recursos que no exigen reembolso).
A partir del inicio del año escolar 2010-2011 (1 de julio de 2010 al 30 de junio de 2011), la cantidad máxima del programa Pell Grant aumentará $200 llegando a los $5,550, y se mantendrá hasta 2013-2014. Asimismo, desde el año escolar 2013-2014 hasta 2017-2018, la cantidad será ajustada en base a la inflación, según la medición del Índice de Precios al Consumidor para todos los Consumidores Urbanos, con un límite de $5,975.
